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¿cuánto seguro debe tener?

¿Cuánto seguro debo tener en Texas?

"¿Cuánto seguro debo tener?" Es una pregunta que es mucho mejor hacerse antes de necesitar cobertura que después de un siniestro.

Como abogado de lesiones personales, una de las peores situaciones que vemos es cuando una persona es golpeada por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y la víctima no tiene una póliza que cubra los daños. Piense en ello por un segundo: Texas le obliga a obtener un seguro para cubrir a los demás. ¿No debería usted tomar sobre sí mismo para asegurarse de que está cubierto en cualquier situación?

Si bien la respuesta específica a la cantidad de seguro que debe tener depende de su situación particular, hay tipos y cantidades clave de cobertura que todo tejano necesita para protegerse financieramente, proteger a sus seres queridos y proteger sus bienes. Texas tiene consideraciones especiales en comparación con otros estados, desde los requisitos mínimos de seguro de automóvil hasta los mayores riesgos derivados de las inclemencias meteorológicas.

En esta guía, desglosaremos las pólizas imprescindibles, explicaremos cómo determinar los niveles de cobertura adecuados para sus necesidades y compartiremos consejos de expertos para obtener la mejor protección a las tarifas más bajas, todo en un lenguaje sencillo y fácil de entender. Si desea proteger sus finanzas como residente de Texas, ha llegado al lugar adecuado.

¿cuánto seguro debe tener?

Cobertura mínima del seguro de coche en Texas

En Texas, la ley estatal exige que todos los conductores mantengan al menos los siguientes niveles mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil:

  • Responsabilidad por lesiones corporales: 30.000 $ por persona y 60.000 $ por accidente
  • Responsabilidad por daños materiales: 25.000 $ por accidente

Estos requisitos mínimos -a menudo denominados 30/65/25- ayudan a garantizar que los conductores tengan cobertura para las lesiones y daños que puedan causar en un accidente. Sin embargo, las necesidades individuales de seguro pueden variar, y es beneficioso considerar opciones de cobertura adicionales en función de las circunstancias personales.

Opciones de cobertura adicionales

Tipo de cobertura Descripción Requisitos estatales
Responsabilidad por daños corporales Cubre los gastos médicos, la rehabilitación y los honorarios de abogados de las personas lesionadas en un accidente en el que el asegurado es culpable. 30.000 $ por persona y 60.000 $ por accidente
Responsabilidad por daños materiales Cubre los gastos de reparación o sustitución de bienes, como vehículos o estructuras, dañados en un accidente en el que el asegurado es culpable. Límite de 25.000 dólares
Motorista sin seguro Proporciona protección por lesiones corporales y daños materiales en caso de accidente con un conductor sin seguro.

Daños corporales por motorista no asegurado: 30.000 $ por persona y 60.000 $ por accidente, a menos que se rechace el seguro.

Daños materiales por motorista no asegurado: 25.000 $ con una franquicia de 250 $, a menos que se rechace.

No es necesario
Motorista con seguro insuficiente Proporciona protección en caso de accidente con un conductor que no tenga suficiente cobertura de seguro. No es necesario
Protección contra lesiones personales (PIP) Paga los gastos médicos, salarios perdidos y otros costes relacionados del asegurado y los pasajeros en un accidente, independientemente de la culpa. No es obligatorio: la aseguradora debe ofrecer 2.500 dólares.
Colisión Cubre los gastos de reparación o sustitución del vehículo del asegurado si resulta dañado en un accidente, independientemente de la culpa. No es necesario
Completo Cubre los gastos de reparación o sustitución del vehículo del asegurado si resulta dañado en sucesos ajenos a la colisión, como robo, vandalismo o catástrofes naturales. No es necesario

Cobertura del seguro de responsabilidad civil de Texas

Cuando usted compra un seguro de responsabilidad civil de automóviles en Texas, que incluye dos componentes principales:

  • Responsabilidad por daños corporales

La responsabilidad civil por daños corporales cubre los gastos de otros, como facturas médicas, pérdida de salarios, dolor y sufrimiento, y gastos funerarios, si resultan heridos en un accidente causado por usted. También cubre tus gastos legales si te demandan tras un accidente.

  • Responsabilidad por daños materiales

La responsabilidad civil por daños a la propiedad cubre las reparaciones de los bienes que dañes en un accidente que provoques, incluidos los coches, vallas u otras estructuras de otras personas. También puede cubrir el coste de las pertenencias de otras personas destruidas en un accidente de coche o un coche de alquiler para el otro conductor.

Cobertura UIM
Cobertura UIM

Cobertura de motorista sin seguro/sin seguro (UM/UIM)

La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) proporciona protección financiera adicional en caso de accidente con un conductor que tenga poco o ningún seguro. Esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones del coche y las facturas médicas, con una franquicia de 250 $ para las reparaciones del coche.

Principales ventajas de la cobertura UM/UIM

  • Cobertura a todo riesgo: Paga las reparaciones del coche, las facturas médicas, la reposición de bienes, los gastos de alquiler del coche y los gastos por daños morales.
  • Cuidados de larga duración: Proporciona ayuda económica para las necesidades de cuidados a largo plazo o si no puede trabajar debido a lesiones por accidente.
  • Protección contra atropello y fuga: Te cubre si te ves implicado en un accidente en el que el conductor culpable se da a la fuga y no puede ser localizado.

Por favor, tómese un momento para ver este video informativo por el abogado de lesiones personales Ty Stimpson para aprender más acerca de la cobertura UM / UIM y por qué es tan importante.

¿Quién está cubierto por el seguro UM/UIM?

La cobertura UM/UIM se extiende a:

  • Usted, el tomador del seguro
  • Los miembros de su familia
  • Pasajeros en su vehículo
  • Cualquiera que conduzca su coche con su permiso

¿Cuánta cobertura de motorista sin seguro (UM) o motorista con seguro insuficiente (UIM) debo tener?

En Texas, la cantidad de cobertura de motorista sin seguro (UM) o motorista con seguro insuficiente (UIM) que debe tener depende de varios factores, incluyendo su situación financiera y la tolerancia al riesgo. Sin embargo, es importante entender los mínimos legales y la cobertura máxima disponible para tomar una decisión informada.

La ley de Texas exige que las compañías de seguros ofrezcan cobertura UM/UIM en las mismas cantidades que su cobertura de responsabilidad civil a menos que usted lo rechace por escrito.

Aunque no existe un límite máximo impuesto por el estado para la cobertura UM/UIM, las aseguradoras suelen ofrecer límites más altos para igualar su cobertura de responsabilidad civil. Los límites máximos más comunes son:

  • 500.000 $ por persona por lesiones corporales
  • 500.000 $ por accidente por lesiones corporales
  • 100.000 dólares o más por accidente por daños materiales

Algunas aseguradoras pueden ofrecer límites aún más altos, o pólizas paraguas que pueden ampliar su cobertura más allá de estas cantidades.

A la hora de decidir el importe de la cobertura UM/UIM, tenga en cuenta lo siguiente:

  • Bienes personales: Protege tus bienes en caso de accidente grave.
  • Gastos médicos: Asegúrese una cobertura suficiente para posibles gastos médicos.
  • Valor del vehículo: Ten en cuenta el valor de tu vehículo para la cobertura de daños materiales.
  • Exposición al riesgo: piense en la probabilidad de encontrarse con conductores sin seguro o con seguro insuficiente en su zona.

crear la cartera de seguros adecuada

¿Cuánta protección contra lesiones personales (PIP) de cobertura debe tener en Texas?

Bajo la ley de Texas, la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) debe ser ofrecida con todas las pólizas de seguro de auto. Sólo se puede optar por la cobertura PIP negándose específicamente por escrito al comprar su póliza, lo cual no es recomendable.

  • Seguro médico: Si tienes un buen seguro médico, podrías optar por una cobertura PIP más baja. Sin embargo, recuerda que PIP cubre algo más que los gastos médicos, incluidos los salarios perdidos y los servicios domésticos.
  • Tolerancia al riesgo: Considere su nivel de comodidad con el riesgo y cuánta protección financiera desea en caso de accidente.
  • Presupuesto: Una mayor cobertura PIP conlleva primas más elevadas. Equilibre su necesidad de cobertura con lo que se puede permitir.

Mientras que la cobertura mínima PIP en Texas es de $ 2,500, es posible que desee considerar límites más altos, tales como $ 10,000 o más, para asegurarse de que tiene una protección adecuada para los gastos médicos, salarios perdidos, y otros costos relacionados en caso de un accidente.

¿Qué es la cobertura PIP?

La cobertura PIP, también conocida como "cobertura sin culpa", significa que, independientemente de quién haya causado el accidente, usted tiene derecho a las prestaciones PIP para ayudarle a pagar los gastos médicos y de otro tipo. PIP cubre:

  • El 100% de los gastos médicos, incluidos los servicios de ambulancia, visitas al hospital, intervenciones quirúrgicas, radiografías, servicios dentales, análisis de sangre, enfermería, servicios de rehabilitación y gastos funerarios.
  • El 80% de los salarios perdidos por las lesiones del accidente.
  • Costes de los servicios esenciales que presta regularmente a su familia u hogar si no es productor de ingresos.

¿Quién está cubierto por la PIP?

La cobertura PIP se extiende a:

  • Usted, el tomador del seguro
  • Conductores que figuran en su póliza de seguro de automóvil
  • Pasajeros de su vehículo en el momento del accidente
  • Miembros de su hogar, tal como se definen en su póliza

Múltiples siniestros PIP

Los límites de la cobertura UM/UIM se aplican individualmente a todas las personas cubiertas. Por ejemplo, si tres personas están en su coche durante una colisión, cada una puede hacer una reclamación PIP. Además, si usted es pasajero en un accidente, puede cobrar prestaciones tanto de su propia póliza PIP como de la póliza PIP del conductor, si procede. Sin embargo, no puede cobrar dos veces si una póliza cubre todos sus gastos.

¿Cuánta cobertura MedPay debe obtener en Texas?

La cobertura de gastos médicos (Med-Pay) es un complemento opcional de su póliza de seguro de automóvil que cubre los gastos médicos y funerarios razonables derivados de un accidente. A diferencia de la Protección contra Lesiones Personales (PIP), las compañías de seguros no están obligadas a ofrecer la cobertura Med-Pay.

Principales diferencias y cobertura

  • Periodo de cobertura: El Med-Pay a menudo sólo cubre los gastos incurridos en el plazo de un año desde el accidente.
  • Reembolso: Sólo puede reembolsar las franquicias y copagos del seguro médico.
  • Exclusiones: El Med-Pay no cubre los salarios perdidos ni los servicios esenciales si el lesionado está en paro.

¿necesita una política de paraguas?

Cobertura de las pólizas paraguas más allá de los límites del seguro de automóvil

Una póliza paraguas es un tipo de seguro diseñado para proporcionar cobertura adicional de responsabilidad civil más allá de los límites de sus pólizas estándar, como las de hogar, automóvil o embarcación. Esta capa adicional de protección se activa cuando se agotan los límites de responsabilidad de las pólizas subyacentes, ofreciendo una cobertura más amplia y límites más altos.

Características principales de una póliza paraguas:

  1. Cobertura de responsabilidad ampliada: Las pólizas de responsabilidad civil ofrecen una cobertura adicional que supera los límites de las pólizas existentes. Por ejemplo, si tu seguro de coche tiene un límite de responsabilidad de 300.000 $ y te ves implicado en un accidente con daños por valor de 500.000 $, tu póliza de responsabilidad civil cubriría los 200.000 $ restantes.
  2. Protección más amplia: Estas pólizas suelen cubrir reclamaciones que podrían no estar incluidas en sus otras pólizas de seguro, como difamación, calumnia y determinadas demandas.
  3. Primas asequibles: Teniendo en cuenta el alto nivel de cobertura que ofrecen, las pólizas paraguas suelen ser asequibles. Esta relación coste-eficacia las convierte en una opción atractiva para muchas personas que buscan proteger sus bienes frente a importantes reclamaciones por responsabilidad civil.
  4. Tranquilidad: Con una póliza paraguas, puedes sentirte más seguro sabiendo que tienes protección adicional contra grandes pérdidas financieras potencialmente devastadoras.

¿Quién necesita una póliza paraguas?

Cualquier persona con activos importantes o potencialmente expuesta a grandes reclamaciones de responsabilidad civil puede beneficiarse de una póliza de responsabilidad civil. Esto incluye a propietarios de viviendas, arrendadores, empresarios e incluso particulares con ahorros o inversiones sustanciales. Esencialmente, si sus activos superan los límites de responsabilidad de sus pólizas de seguro primarias, una póliza general puede ayudarle a proteger esos activos.

Entonces, ¿cuánto debe asegurar?

La mejor cartera de seguros le cubre en caso de que ocurra lo peor. Tu cobertura de responsabilidad civil debe ser suficiente para cubrirte a ti y a tus bienes si te demandan tras un accidente. La cobertura de responsabilidad civil del automóvil es un buen comienzo.

Si usted tiene activos que proteger, conseguir una política de paraguas en su lugar también tiene sentido. Más allá de eso, usted debe protegerse contra el creciente número de conductores sin seguro y con seguro insuficiente en Texas por conseguir una política UM / UIM con límites altos. Por último, añadir PIP o MedPay cobertura para que tenga acceso rápido a la cobertura de los pagos médicos que cubrirán los gastos inmediatos después de un accidente. Aunque requiere cierto esfuerzo configurar la cartera de seguros adecuada, la tranquilidad merece la pena con creces. Piense en el seguro como una parte fundamental de su red de seguridad financiera: sin él, un contratiempo inesperado podría hacer descarrilar su estabilidad y sus objetivos.

¿Lesionado en un accidente de tráfico? Póngase en contacto con nosotros.

Si usted o un ser querido ha sufrido lesiones en un accidente de coche, las últimas personas con las que probablemente quiera tratar son los agentes de seguros - que definitivamente no tienen sus mejores intereses en mente. En Varghese Summersett, nos encargamos de todo eso por usted. Hacemos todo el trabajo de campo, hacemos que las partes responsables rindan cuentas de sus actos y le conseguimos la indemnización que se merece para que pueda rehacer su vida.

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Nuestro equipo de abogados de lesiones personales de Fort Worth

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