Puntuación de crédito y divorcio: Puntuación de crédito durante y después del divorcio

Con tantos problemas a los que hacer frente durante un divorcio, es fácil pasar por alto lo que puede estar ocurriendo con su puntuación de crédito. Aunque divorciarse no daña el crédito directamente, los problemas financieros relacionados que surgen podrían afectar al crédito de una persona.

Puntuación de crédito y divorcio

Aunque el estado civil no es un factor que se tenga en cuenta a la hora de calcular su puntuación crediticia, el divorcio puede influir en ella de varias maneras.

1. Falta de pagos. Uno de los cónyuges puede permanecer en el domicilio conyugal, asumiendo una mayor parte (o la totalidad) de los gastos. En los casos en que existe una pensión alimenticia para los hijos o el cónyuge, puede haber una dependencia financiera del ex cónyuge. De repente, la posibilidad de un impago se convierte en una realidad. El impago es una de las principales razones por las que baja la puntuación crediticia.

2. Las obligaciones conjuntas cambian. Los acreedores son lentos o no responden cuando se trata de actualizar quién está obligado en una deuda. Los pagos de la hipoteca, del coche y de muchos otros gastos se suelen considerar una obligación conjunta, independientemente de quién figure en la factura o en el título. Incluso en el caso de que un juez ordene a uno de los cónyuges realizar los pagos de una deuda conjunta, si el cónyuge responsable no lo hace, el acreedor comunica el asunto por demora o impago a las agencias de información crediticia. Es fácil ver cómo las deudas conjuntas pueden convertirse en problemas sustanciales en términos de la puntuación de crédito de alguien al divorciarse.

3. Deudas conjuntas. Incluso si el juez ordena a uno de los cónyuges hacer pagos de una deuda pendiente, si el cónyuge no lo hace y la deuda sigue siendo vista por los acreedores como una obligación conjunta, ambas puntuaciones de crédito van a recibir un golpe.

4. Falta de historial crediticio independiente. Según la Comisión Federal de Comercio, las mujeres son especialmente vulnerables a la pérdida total de su crédito tras un divorcio. Si la mayor parte o la totalidad de su historial de crédito se basa en obligaciones conjuntas, es posible que no tengan ningún historial de crédito a su propio nombre. Por esta razón, la FTC informa de que las mujeres en particular pueden tener efectos más adversos en sus puntuaciones de crédito después del divorcio.

Compruebe con frecuencia los informes de crédito durante y después del divorcio

Por desgracia, no es infrecuente que una de las partes abra una nueva línea de crédito que obligue a ambos cónyuges durante el divorcio. Puede ser prudente congelar su crédito durante el procedimiento de divorcio.

También debe supervisar sus informes y puntuaciones de crédito. Supervisar los informes de crédito le mantiene informado de cualquier cambio o sorpresa desagradable. Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año de las tres compañías de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. La Comisión Federal de Comercio informa que las mujeres, en particular, pueden tener más de un impacto con respecto a su puntuación de crédito después del divorcio.

Proteger su puntuación de crédito durante un divorcio

Aunque puede que no sea posible mantener una puntuación de crédito perfecta cuando se atraviesa un divorcio, hay algunas cosas que se pueden hacer para proteger el crédito, entre ellas:

• Reduzca al mínimo sus deudas en la medida de lo posible: Si estás pasando por un divorcio es un buen momento para saldar todas las deudas posibles para que no te queden obligaciones conjuntas.
• Crea un nuevo presupuesto: Debe planificar sus propias deudas, pero también la posibilidad de que su ex cónyuge pase por malos momentos. A menudo es mejor hacer un pago para proteger su puntuación de crédito que intentar volver y limpiar una puntuación de crédito más tarde.
• Elimine a su cónyuge como usuario autorizado: Compruebe sus tarjetas de crédito y cualquier información bancaria para asegurarse de que su ex cónyuge no tiene permiso para realizar cambios en su cuenta.
• Abra cuentas individuales: Si sólo tiene cuentas conjuntas, asegúrese de abrir cuentas individuales a las que su cónyuge no tenga acceso.
• Vigile las obligaciones conjuntas: Lo más probable es que su ex cónyuge no le informe sobre pagos atrasados. Deberás estar atento a las obligaciones conjuntas, como los pagos de la hipoteca.

Reconstruir su calificación crediticia después del divorcio

Los dos factores principales que influyen en la puntuación crediticia son el nivel de deuda y el historial de pagos. Algunas de las cosas que puede hacer para proteger su crédito y empezar a reconstruirlo son:

• Elabore o modifique su presupuesto. Es imprescindible determinar lo que se puede permitir y lo que no. Las tarjetas de crédito y los préstamos tienen un impacto directo, por lo que es importante realizar los pagos a tiempo y dar prioridad a los gastos más importantes (pagos de la hipoteca o del coche, etc.).
• Adaptarse a vivir con un solo ingreso. Cuando están casados, los cónyuges viven de una renta conjunta. Los solteros suelen tener dificultades para vivir con un solo ingreso, por lo que es esencial adaptarse. Ya sea salir a cenar menos a menudo, comprar menos alimentos, eliminar suscripciones o refinanciar el préstamo del coche, plantéate eliminar lo que sea necesario para adaptarte a un estilo de vida que puedas mantener con un solo ingreso.
• Revise su informe de crédito y corte los lazos financieros con su cónyuge. Los informes de crédito y los extractos de facturación pueden utilizarse para elaborar una lista de cuentas conjuntas. Para asegurarse de que estas cuentas están cerradas, solicite el cierre a los acreedores tanto por teléfono como por escrito. También es importante solicitar a los acreedores que no vuelvan a abrir estas cuentas.
• Ponga las deudas sólo a su nombre. Cuando uno de los cónyuges es responsable de una deuda, es buena idea poner la deuda a nombre de ese cónyuge para que no sea una deuda conjunta. Transfiera los saldos de las tarjetas de crédito a otra tarjeta de crédito, refinancie préstamos y haga lo que sea necesario para que pueda pagar las deudas a tiempo. En algunos casos, puede ser necesario recurrir a un abogado para resolver cualquier detalle sobre el que los cónyuges no se pongan de acuerdo.
• Elimine el uso autorizado de su ex cónyuge en las tarjetas de crédito. Aunque muchos ex cónyuges confían el uno en el otro, nunca es buena idea mantener a un ex cónyuge en las tarjetas de crédito como usuario autorizado. Si un ex cónyuge decide hacer grandes compras, los acreedores no le pedirán cuentas.
• Asegúrese de controlar todas las cuentas y pagos. En muchas situaciones de divorcio, uno de los cónyuges es responsable de pagar las cuentas a nombre del ex cónyuge (por ejemplo, una hipoteca cuando el ex cónyuge permanece en la vivienda). Asegúrese de estar al tanto de las fechas de vencimiento, y compruebe si el pago se ha realizado o está pendiente cuanto más se acerque la fecha de vencimiento. Puede ser necesario hacer un pago mínimo en una cuenta cuando su ex-cónyuge no lo haga para proteger su crédito. En esta situación, el juez puede solicitar que su ex cónyuge le devuelva el dinero.

Esperamos que esta información sobre la puntuación de crédito y el divorcio le haya sido útil. Si usted está enfrentando o considerando el divorcio, llegar a establecer una cita con nuestra empresa. Puede contactarnos al (817) 900-3220.